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八大理財規劃都有哪些?

來(lái)源于本站原創(chuàng ) 2023年08月21日 閱讀(

理財八大規劃,包括:現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休養老規劃、財務(wù)分配與傳承規劃等。

現金規劃

八大理財規劃都有哪些?

現金規劃在整個(gè)理財規劃中占有重要地位,現金規劃是否科學(xué)管理將影響其他規劃能否實(shí)現,所以,做好現金規劃是理財規劃的重要基礎。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是時(shí)刻知道自己手里“有多少錢(qián)”、“怎么花”。

消費支出計劃

消費支出規劃主要基于一定財務(wù)資源下,對家庭消費水平和消費結構進(jìn)行規劃,以達到適度消費,穩步提高生活質(zhì)量的目標。家庭消費支出規劃主要包括住房消費規劃、汽車(chē)消費規劃、個(gè)人信貸消費規劃等。

一個(gè)家庭,沒(méi)有消費支出的規劃,容易時(shí)時(shí)刻刻“錢(qián)不夠”,分分鐘鐘“要啃老”。

教育計劃

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教育規劃是指在客戶(hù)選擇適當的教育費用準備方式及工具,制定并根據因素變化調整教育規劃方案。

而對于大多數家庭而言,教育支出是一項重要支出項目,也是最不容忽視且數額越來(lái)越大的一筆支出,所以提前做好子女的家庭教育規劃顯得尤為重要。

因貧綴學(xué),沉重的助學(xué)貸款負擔,培訓課的缺失,同學(xué)間的攀比,能讓一個(gè)正常的孩子陷入“自卑自閉”。

風(fēng)險管理與保險計劃

天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福。

風(fēng)險管理,是降低風(fēng)險負面影響的決策過(guò)程,而風(fēng)險管理與保險規劃則是指通過(guò)對風(fēng)險的識別、衡量和評價(jià),并在此基礎之上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù),對風(fēng)險實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險所導致?lián)p失的后果,以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。

能賠多少,能經(jīng)受多少的損失,能否償還各種負債,能否不陷入“父債子償”的泥潭……這些都考驗你的風(fēng)險管理水平。

稅收規劃

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稅收籌劃又稱(chēng)“合理避稅”。它來(lái)源于1935年英國的“稅務(wù)局長(cháng)訴溫斯特大公”案。當時(shí)參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述:“任何一個(gè)人都有權安排自己的事業(yè)。如果依據法律所做的某些安排可以少繳稅,那就不能強迫他多繳稅收?!边@一觀(guān)點(diǎn)得到了法律界的認同。

經(jīng)過(guò)半個(gè)多世紀的發(fā)展,稅收籌劃的規范化定義得以逐步形成,即“在法律規定許可的范圍內,通過(guò)對經(jīng)營(yíng)、投資、理財活動(dòng)的事先籌劃和安排,盡可能取得節稅(Tax Savings)的經(jīng)濟利益?!?/p>

投資規劃

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投資規劃,是根據自身投資理財目標和風(fēng)險承受能力,制定合理資產(chǎn)配置方案,構建投資組合來(lái)幫助實(shí)現理財目標的過(guò)程。

不同的理財目標,要借助于不同的投資產(chǎn)品來(lái)實(shí)現。高收益必然伴隨高風(fēng)險,高風(fēng)險不一定帶來(lái)高收益。適合自己的,才是真正有用的。

退休計劃

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退休計劃主要包括退休后的消費需求及如何在不工作的情況下滿(mǎn)足這些需求。我們大多數人都習慣于靠政府的社會(huì )養老保險,但想退休后生活得舒適、獨立,光靠社會(huì )養老保險是不夠的,必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補充,因為社會(huì )養老保險只能滿(mǎn)足人們的基本生活需要。

財務(wù)分配與傳承計劃

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財務(wù)分配與傳承計劃的主要目的是確保個(gè)人或家庭能夠按照自己的意愿將財產(chǎn)傳承給繼承人,并合理減少稅費。這個(gè)問(wèn)題在國外比較突出,因為許多國家規定了較高的遺產(chǎn)稅率。然而,中國目前仍未開(kāi)始征收遺產(chǎn)稅。財務(wù)分配與傳承計劃的主要內容可以是一份適當的遺囑或一系列的財務(wù)安排,以確保財產(chǎn)的合理傳承和減少稅費。

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